Bausparvertrag erklärt: Zinsen, Wohnungsbauprämie und für wen sich Bausparen 2026 noch lohnt

Ein Bausparvertrag klingt nach einem Sparprodukt von gestern – zwischen Tagesgeld-Apps und ETF-Sparplänen wirkt er fast angestaubt. Trotzdem taucht er 2026 wieder häufiger in Finanzratgebern auf, denn die Bauzinsen liegen inzwischen spürbar höher als noch vor einigen Jahren. Der Grund für das Comeback: Ein Bausparvertrag koppelt einen mickrigen Zins auf das Ersparte mit einem schon heute vertraglich fixierten, oft deutlich günstigeren Darlehenszins für später. Dieser Ratgeber erklärt nüchtern, wie ein Bausparvertrag funktioniert, was die Wohnungsbauprämie 2026 tatsächlich bringt, wo die Grenzen und Kosten liegen – und für wen sich das Konstrukt überhaupt lohnen kann.

Das Wichtigste in Kürze

• Ein Bausparvertrag hat zwei Phasen: eine Ansparphase mit niedrigem Guthabenzins und eine Darlehensphase mit einem schon bei Vertragsabschluss fixierten Darlehenszins.
• Der eigentliche Nutzen liegt selten in der Verzinsung des Ersparten, sondern in der heute schon garantierten künftigen Kreditkondition – einer Art Zinsversicherung gegen steigende Baufinanzierungszinsen.
• Der Staat fördert Bausparen über die Wohnungsbauprämie: 10 % der Einzahlungen, bis zu 700 € (Alleinstehende) bzw. 1.400 € (Verheiratete/eingetragene Lebenspartner) pro Jahr förderfähig – maximal 70 € bzw. 140 € Prämie jährlich.
• Anspruch besteht nur, wenn das zu versteuernde Einkommen 35.000 € (Alleinstehende) bzw. 70.000 € (Paare) im Jahr nicht übersteigt.
• Die Abschlussgebühr liegt meist zwischen 1 % und 1,6 % der Bausparsumme und schmälert die Rendite spürbar, besonders bei kurzer Laufzeit.
• Bis zur Zuteilungsreife vergehen bei Zahlung des Regelsparbeitrags häufig etwa 7 bis 9 Jahre – in der Praxis, je nach Tarif, Sparverhalten und Kollektiv, teils deutlich mehr.
• Sinnvoll vor allem für alle mit einem konkreten Wohn- oder Renovierungsvorhaben in den nächsten rund 8 bis 15 Jahren; ohne solche Pläne sind ein ETF-Sparplan oder Tagesgeld für viele die flexiblere Alternative.

Dieser Beitrag ist ein allgemeiner redaktioneller Ratgeber und keine Anlageberatung und keine Vermittlung. RenditeRadar vergleicht an dieser Stelle keine konkreten Bauspartarife und spricht keine Empfehlung für einen bestimmten Anbieter aus. Zinssätze, Gebühren, Wartezeiten und Förderbedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarif zum Teil erheblich und sollten vor Vertragsabschluss individuell anhand der aktuellen Vertragsunterlagen geprüft werden.

Was ein Bausparvertrag ist: zwei Phasen, ein Ziel

Ein Bausparvertrag ist ein Kombiprodukt aus Sparvertrag und Darlehenszusage. Er läuft in drei Schritten ab:

1. Ansparphase. Sie zahlen regelmäßig einen vereinbarten Betrag – den sogenannten Regelsparbeitrag – auf Ihren Bausparvertrag ein. Das Guthaben wird mit einem vertraglich festgelegten, in aller Regel sehr niedrigen Guthabenzins verzinst, aktuell (2026) meist irgendwo zwischen 0,01 % und rund 1,0 % pro Jahr, abhängig von Anbieter und Tarif.

2. Zuteilung. Sobald Sie einen bestimmten Anteil der vereinbarten Bausparsumme angespart haben (das Mindestsparguthaben, häufig 40 bis 50 % der Bausparsumme) und weitere technische Bewertungskennziffern des Kollektivs erfüllt sind, wird Ihr Vertrag „zuteilungsreif". Das bedeutet: Sie dürfen jetzt über das angesparte Guthaben verfügen und zusätzlich das restliche Bauspardarlehen abrufen. Wichtig: Der genaue Zuteilungstermin hängt nicht nur von Ihrem eigenen Sparverhalten ab, sondern auch davon, wie viel Geld insgesamt im Kollektiv der jeweiligen Bausparkasse verfügbar ist – ein Umstand, den Sie selbst kaum steuern können.

3. Darlehensphase. Nehmen Sie das Bauspardarlehen in Anspruch, zahlen Sie es zu dem Darlehenszins zurück, der bereits bei Vertragsabschluss – Jahre zuvor – vertraglich fixiert wurde. Dieser Zinssatz bewegt sich 2026 bei vielen Tarifen ungefähr zwischen 1,5 % und 3,0 % effektiv, häufig um die 2,0 % herum, je nach Anbieter, Tarifvariante und Zinsbindung des Darlehens. Diese Fixierung – lange bevor Sie das Geld überhaupt brauchen – ist der eigentliche Kern des Produkts und wird weiter unten eingeordnet. Wer die Konditionen verschiedener Kreditvarianten vergleichen möchte, kann das grundsätzliche Prinzip von Soll- und Effektivzins auch in den Glossareinträgen zu Sollzins und effektivem Jahreszins nachlesen; die Laufzeit eines Vertrags spielt dabei ebenfalls in die Kalkulation hinein.

Sie müssen das Bauspardarlehen übrigens nicht zwingend abrufen: Viele Sparer:innen nutzen einen Bausparvertrag am Ende nur als Sparform mit staatlicher Förderung und verzichten auf das Darlehen – dann bekommen Sie bei Zuteilung schlicht Ihr Guthaben ausgezahlt.

Bausparsumme, Regelsparbeitrag, Mindestsparguthaben, Abschlussgebühr

Bevor man einen Bausparvertrag bewertet, lohnt sich ein Blick auf die vier zentralen Bausteine, die in jedem Vertrag auftauchen:

• Bausparsumme: Der Gesamtbetrag, den Sie am Ende maximal zur Verfügung haben – Ihr angespartes Guthaben plus das Bauspardarlehen. Alle anderen Werte (Sparbeitrag, Gebühr, Mindestguthaben) werden meist als Prozentsatz oder Promillewert der Bausparsumme berechnet.
• Regelsparbeitrag: Der monatliche Betrag, den Sie laut Vertrag mindestens einzahlen sollen, oft ausgedrückt als Promillesatz der Bausparsumme (z. B. „vier Promille pro Monat"). Zahlen Sie mehr, erreichen Sie die Zuteilungsreife in der Regel schneller; zahlen Sie dauerhaft weniger, verzögert sich die Zuteilung oder sie ist mit den technischen Kennziffern des Tarifs nicht mehr vereinbar.
• Mindestsparguthaben: Der Anteil der Bausparsumme, den Sie mindestens angespart haben müssen, bevor eine Zuteilung überhaupt möglich ist – üblicherweise 40 bis 50 %.
• Abschlussgebühr: Eine einmalige Gebühr, die die Bausparkasse für den Vertragsabschluss berechnet, meist 1 % bis 1,6 % der Bausparsumme. Bei einer Bausparsumme von 50.000 € sind das je nach Tarif zwischen 500 € und 800 €. Diese Gebühr wird üblicherweise mit den ersten Sparraten verrechnet und mindert damit faktisch die Rendite der Ansparphase zusätzlich zum ohnehin niedrigen Guthabenzins.

Diese vier Werte hängen eng zusammen und werden vom jeweiligen Tarif festgelegt – ein Grund, warum sich ein reiner Blick auf den Guthaben- oder Darlehenszins nicht lohnt, ohne Abschlussgebühr, Mindestsparguthaben und Regelsparbeitrag mit einzubeziehen.

Der Kerngedanke: eine Zinsgarantie für morgen – zu einem Preis heute

Der eigentliche Charme eines Bausparvertrags liegt nicht im Sparen selbst, sondern in der Zinssicherung. Sie vereinbaren schon heute, zu welchem Zinssatz Sie in einigen Jahren ein Darlehen bekommen – unabhängig davon, wie sich der Kapitalmarkt bis dahin entwickelt.

Das kann sich lohnen, wenn die Baufinanzierungszinsen bis zur Zuteilung deutlich steigen: Mitte 2026 liegen die Zinsen für zehnjährige Baufinanzierungen am freien Markt meist zwischen rund 3,6 % und 4,3 % effektiv, während viele Bauspardarlehen mit fest vereinbarten 1,5 % bis 3,0 % kalkulieren. Wer schon vor Jahren einen entsprechenden Bausparvertrag abgeschlossen hat, sichert sich damit unter Umständen einen Zinsvorteil von grob 1,5 bis 2,5 Prozentpunkten gegenüber dem aktuellen Marktzins – das kann bei einem Darlehen über mehrere Zehntausend Euro über die Laufzeit einen spürbaren Unterschied ausmachen. Wer die Auswirkung unterschiedlicher Zinssätze auf die eigene monatliche Rate grob überschlagen möchte, kann dafür den Kreditrechner von RenditeRadar nutzen.

Diese Zinsgarantie ist aber kein Geschenk: Sie bezahlen sie über den niedrigen Guthabenzins der Ansparphase. Während Ihr Geld im Bausparvertrag mit oft deutlich unter 1 % verzinst wird, verlieren Sie real Kaufkraft, sobald die Inflation höher liegt als der Guthabenzins – der Realzins Ihres Bausparguthabens ist in den meisten Jahren negativ. Zusätzlich verzichten Sie in der Ansparphase auf den Zinseszinseffekt, den Anlageformen mit höherer erwarteter Rendite wie ein breit gestreuter ETF-Sparplan über die Zeit entfalten können – wie stark sich das über zehn oder fünfzehn Jahre auswirkt, lässt sich im Beitrag Zinseszinseffekt erklärt nachvollziehen, und wer eigene Szenarien durchrechnen möchte, kann dafür den Zinseszins-Rechner nutzen. Ein Bausparvertrag ist also im Kern ein Tausch: niedrige, teils reale Negativ-Rendite beim Sparen gegen Sicherheit beim späteren Kreditzins. Ob sich dieser Tausch lohnt, hängt maßgeblich davon ab, ob Sie das Darlehen später tatsächlich brauchen und wie sich die Marktzinsen bis dahin entwickeln – Letzteres kann niemand seriös vorhersagen.

Wohnungsbauprämie 2026: Höhe, Voraussetzungen, Beantragung

Neben der Zinssicherung ist die Wohnungsbauprämie die zweite mögliche Komponente, die einen Bausparvertrag attraktiver macht. Es handelt sich um eine staatliche Förderung nach dem Wohnungsbau-Prämiengesetz:

• Höhe: Der Staat fördert 10 % Ihrer im Jahr eingezahlten, förderfähigen Sparbeiträge.
• Förderfähiger Höchstbetrag: bis zu 700 € pro Jahr für Alleinstehende bzw. bis zu 1.400 € pro Jahr für zusammen veranlagte Ehe-/Lebenspartner.
• Maximale Prämie: daraus ergeben sich maximal 70 € (Alleinstehende) bzw. 140 € (Paare) Prämie pro Jahr.
• Mindesteinzahlung: Es müssen mindestens 50 € im Jahr eigenes Geld eingezahlt werden, damit überhaupt eine Prämie berechnet wird.
• Einkommensgrenze: Ihr zu versteuerndes Einkommen – nicht das Brutto- oder Nettogehalt – darf 35.000 € im Jahr (Alleinstehende) bzw. 70.000 € im Jahr (zusammen veranlagte Paare) nicht übersteigen. Da das zu versteuernde Einkommen nach Abzug von Werbungskosten, Sonderausgaben und weiteren Posten meist deutlich unter dem Bruttolohn liegt, können auch Personen mit einem höheren Bruttogehalt noch anspruchsberechtigt sein.
• Antrag: In der Regel übernimmt die Bausparkasse die Antragstellung weitgehend, oft über ein jährliches Formular, das mit der Jahreskontoauszug-Post verschickt wird oder online im Kundenportal verfügbar ist. Der Antrag kann rückwirkend gestellt werden.
• Auszahlung/Zweckbindung: Die Prämie wird regulär erst endgültig zugesprochen bzw. steuerfrei ausgezahlt, wenn die Mittel für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden (Kauf, Bau, Renovierung, energetische Sanierung einer selbst genutzten Immobilie) oder eine bestimmte Bindungsfrist von in der Regel sieben Jahren eingehalten wird.

Wichtiger Hinweis: Diese Beträge und Grenzen stammen aus mehreren übereinstimmenden, aktuellen Quellen (u. a. Verbraucherzentrale und Finanztip) und dienen der allgemeinen Orientierung. Da sich Förderprogramme und Grenzwerte gesetzlich ändern können, sollten Sie die exakt aktuellen Werte – insbesondere Einkommensgrenzen und Fristen für Ihren konkreten Jahrgang – vor der Antragstellung direkt bei Ihrer Bausparkasse oder beim zuständigen Finanzamt bestätigen lassen.

Kombination mit der Arbeitnehmersparzulage

Wer vermögenswirksame Leistungen (VL) vom Arbeitgeber bekommt und diese in einen Bausparvertrag einzahlt, kann zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage beantragen. Auch hier gelten seit 2024 höhere Einkommensgrenzen: 40.000 € zu versteuerndes Einkommen für Alleinstehende bzw. 80.000 € für zusammen veranlagte Paare. Die Förderung für die wohnungswirtschaftliche Anlage (also den Bausparvertrag) liegt bei 9 % auf bis zu 470 € VL-Einzahlung im Jahr, also maximal rund 43 € Zulage pro Jahr und Person. Beantragt wird die Arbeitnehmersparzulage nicht bei der Bausparkasse, sondern über die eigene Einkommensteuererklärung – rückwirkend für das jeweils vorangegangene Jahr.

Wichtig zu wissen: Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage lassen sich nicht auf dieselben Einzahlungen doppelt anwenden. Für ein und denselben eingezahlten Euro bekommen Sie also entweder die eine oder die andere Förderung, nicht beide gleichzeitig. Wer beide staatlichen Förderungen ausschöpfen möchte, muss dafür in der Praxis unterschiedliche Sparbeiträge (VL-Beiträge einerseits, zusätzliche Einzahlungen andererseits) sauber trennen können – hierzu lohnt sich ein Blick in die individuellen Vertragsbedingungen oder eine Rückfrage bei der Bausparkasse.

Für wen sich Bausparen 2026 lohnt – und für wen eher nicht

Ob ein Bausparvertrag zu einer Finanzplanung passt, hängt weniger von der aktuellen Zinslage ab als von der eigenen Lebensplanung. Grob lässt sich unterscheiden:

Ein Bausparvertrag kann interessant sein für Menschen, die - in den nächsten etwa 8 bis 15 Jahren konkret Eigentum kaufen, bauen oder größere Renovierungen/energetische Sanierungen an der eigenen Immobilie planen, - sich gegen das Risiko absichern möchten, dass die Bauzinsen bis zu ihrem Kaufzeitpunkt weiter steigen, - die Einkommensgrenzen der Wohnungsbauprämie einhalten und damit einen kleinen, aber „geschenkten" Förderbetrag mitnehmen können, - über VL-Leistungen des Arbeitgebers ohnehin regelmäßig sparen und dafür ein förderfähiges Produkt suchen.

Für andere Zielgruppen ist ein Bausparvertrag dagegen oft die unflexiblere und teurere Wahl – etwa für alle, die - noch keinen Notgroschen haben: Kurzfristig verfügbares Geld gehört zuerst in flexibel kündbare Anlagen; wie Sie eine solche Reserve aufbauen, beschreibt der Beitrag Notgroschen aufbauen ausführlicher, - keine konkreten Pläne für Wohneigentum haben und eher langfristig, breit gestreut Vermögen aufbauen möchten – dafür sind ein ETF-Sparplan oder andere Bausteine oft besser geeignet, wie im Beitrag Vermögensaufbau für Einsteiger beschrieben, - ihr Geld eher mittelfristig flexibel halten wollen, etwa für einen noch unklaren Umzug, Jobwechsel oder andere Lebensereignisse, für die feste Bindungsfristen unpraktisch sind, - durch ihr Einkommen ohnehin über der Förderungsgrenze liegen und damit die Wohnungsbauprämie gar nicht mehr geltend machen können.

Dieser Ratgeber gibt bewusst keine „für Sie persönlich beste" Lösung vor – das wäre eine individuelle Anlage- oder Finanzberatung, die RenditeRadar nicht leistet. Er beschreibt lediglich, welche Konstellationen mit den Eigenschaften eines Bausparvertrags grundsätzlich gut zusammenpassen und welche eher nicht.

Risiken und Nachteile im Überblick

So attraktiv die Zinsgarantie klingt – ein Bausparvertrag hat handfeste Nachteile, die selten prominent kommuniziert werden:

• Negative Realverzinsung möglich: Liegt die Inflation über dem Guthabenzins, verliert Ihr angespartes Kapital real an Kaufkraft – ein Effekt, der über eine Ansparphase von mehreren Jahren spürbar sein kann.
• Opportunitätskosten: Geld, das im Bausparvertrag zu unter 1 % liegt, steht nicht für renditestärkere Anlageformen zur Verfügung. Wird das Darlehen am Ende gar nicht abgerufen, bleibt oft nur die niedrige Sparverzinsung übrig – ohne den eigentlichen Vorteil der Zinsgarantie.
• Unsicherer Zuteilungstermin: Wann genau Ihr Vertrag zuteilungsreif wird, hängt auch vom Kollektiv der Bausparkasse ab, nicht nur von Ihrem eigenen Sparverhalten. Planungssicherheit besteht hier nur eingeschränkt.
• Abschluss- und Verwaltungskosten: Die Abschlussgebühr von meist 1 bis 1,6 % der Bausparsumme sowie ggf. weitere Kontoführungsgebühren mindern den tatsächlichen Ertrag zusätzlich.
• Inflexibilität: Ein vorzeitiger Ausstieg ist oft nur mit Nachteilen (z. B. Verlust der Prämienberechtigung, Vorfälligkeitsthemen bei bereits ausgezahltem Darlehen) möglich. Wer eine Kündigung erwägt, sollte die individuellen Vertragsbedingungen genau prüfen.
• Förderung ist gedeckelt und einkommensabhängig: Wer die Einkommensgrenze überschreitet oder die Mindesteinzahlung nicht leistet, bekommt keine oder nur eine reduzierte Wohnungsbauprämie.

Keiner dieser Punkte macht einen Bausparvertrag automatisch zu einer schlechten Wahl – sie zeigen aber, dass die Entscheidung nicht allein am Wort „staatlich gefördert" festgemacht werden sollte.

Rechenbeispiel: eine rein illustrative Modellrechnung

Die folgende Tabelle zeigt ein frei erfundenes, illustratives Beispiel – keine echten Tarifdaten einer bestimmten Bausparkasse und keine Kaufempfehlung. Die Werte sollen lediglich veranschaulichen, wie die einzelnen Bausteine zusammenspielen.

Baustein (fiktives Beispiel)	Angenommener Wert
Bausparsumme	60.000 €
Abschlussgebühr (angenommen 1,6 %)	960 €
Monatlicher Regelsparbeitrag (angenommen 4 ‰ der Bausparsumme)	rund 240 €
Mindestsparguthaben (angenommen 40 % der Bausparsumme)	24.000 €
Angenommener Guthabenzins	0,5 % p. a.
Vertraglich fixierter Darlehenszins (angenommen)	2,0 % p. a.
Vergleichbarer Marktzins für Baufinanzierung Mitte 2026 (10 Jahre fest, zum Vergleich)	rund 3,6–4,3 % p. a.
Rechnerische Ansparzeit bis zur Zuteilungsreife bei Regelsparbeitrag	rund 8–9 Jahre (fiktiv, tarifabhängig)
Bauspardarlehen (Bausparsumme minus Mindestsparguthaben)	rund 36.000 €

In diesem fiktiven Beispiel würde die Sparerin bzw. der Sparer über rund acht bis neun Jahre einen Regelsparbeitrag von etwa 240 € monatlich einzahlen, dabei nur sehr niedrig verzinst werden – aber am Ende ein Darlehen über rund 36.000 € zu einem Zinssatz erhalten, der schon heute vertraglich feststeht und mehrere Prozentpunkte unter dem hier angenommenen Marktzins liegen kann. Ob sich das im Einzelfall lohnt, hängt entscheidend davon ab, wie sich die Marktzinsen tatsächlich entwickeln, ob das Darlehen überhaupt gebraucht wird und wie hoch die individuelle Abschlussgebühr und der tatsächliche Guthabenzins des gewählten Tarifs ausfallen. Nutzen Sie für eigene Szenarien gerne den Sparziel-Rechner, um verschiedene Sparraten und Zeiträume durchzuspielen.

Häufige Fehler

• Nur auf die Wohnungsbauprämie schauen und die Abschlussgebühr ignorieren. Ein paar Dutzend Euro Prämie pro Jahr können durch mehrere Hundert Euro Abschlussgebühr schnell wieder aufgezehrt werden, besonders bei kurzer Ansparzeit.
• Den Bausparvertrag ohne konkretes Wohnvorhaben abschließen, „weil es ja Förderung gibt". Ohne Kauf-, Bau- oder Renovierungsabsicht bleibt am Ende oft nur die niedrige Guthabenverzinsung übrig, während das Geld gebunden ist.
• Regelsparbeitrag dauerhaft unterschreiten und sich dann über eine verzögerte Zuteilung wundern.
• Den Bausparvertrag mit einem klassischen Sparprodukt verwechseln und die niedrige Guthabenverzinsung als „schlechte Rendite" kritisieren, ohne den eigentlichen Zweck – die Zinssicherung – mit einzubeziehen.
• Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage doppelt auf dieselben Einzahlungen anrechnen wollen – das funktioniert rechtlich nicht.
• Erst kurz vor dem gewünschten Kaufzeitpunkt einen Bausparvertrag abschließen. Wegen der mehrjährigen Ansparzeit bis zur Zuteilungsreife passt das Produkt schlecht zu kurzfristigen Plänen.
• Die eigene Einkommensgrenze nicht prüfen und am Jahresende überrascht feststellen, dass für die Wohnungsbauprämie kein Anspruch (mehr) besteht.

Konkrete Handlungsschritte

1. Prüfen Sie zunächst, ob Sie überhaupt einen Notgroschen in ausreichender Höhe haben – dieser gehört in flexibel verfügbare Anlagen, nicht in einen Bausparvertrag. 2. Klären Sie für sich, ob in den nächsten rund 8 bis 15 Jahren realistisch ein Immobilienkauf, -bau oder eine größere Renovierung ansteht. 3. Prüfen Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen (nicht das Brutto-Gehalt) gegen die aktuellen Grenzen der Wohnungsbauprämie und ggf. der Arbeitnehmersparzulage. 4. Fordern Sie bei mehreren Bausparkassen konkrete, aktuelle Tarifangebote an und vergleichen Sie Guthabenzins, Darlehenszins, Abschlussgebühr, Regelsparbeitrag und Mindestsparguthaben nebeneinander. 5. Rechnen Sie mit dem Sparziel-Rechner durch, wie sich unterschiedliche Sparraten auf die Zeit bis zur Zuteilungsreife auswirken. 6. Vergleichen Sie den angebotenen, fixierten Darlehenszins mit aktuellen Konditionen für klassische Baufinanzierungen, zum Beispiel über den Kreditrechner. 7. Klären Sie, ob und wie sich VL-Leistungen Ihres Arbeitgebers sinnvoll in den Vertrag einbinden lassen. 8. Lassen Sie sich die exakten, für Ihren Vertragsabschluss geltenden Förder- und Einkommensgrenzen schriftlich von der Bausparkasse oder direkt beim Finanzamt bestätigen, bevor Sie unterschreiben. 9. Prüfen Sie die Kündigungs- und Ausstiegsbedingungen, bevor Sie sich langfristig binden.

Fazit

Ein Bausparvertrag ist 2026 kein Auslaufmodell, aber auch kein Selbstläufer. Sein eigentlicher Wert liegt nicht im mickrigen Guthabenzins der Ansparphase, sondern in der schon heute vertraglich fixierten, meist niedrigen Zinskondition für ein späteres Bauspardarlehen – kombiniert mit einer überschaubaren, aber real vorhandenen staatlichen Förderung über die Wohnungsbauprämie. Wer in den nächsten rund acht bis fünfzehn Jahren konkret Wohneigentum kaufen, bauen oder sanieren möchte und die Einkommensgrenzen der Förderung einhält, kann von diesem Konstrukt profitieren. Wer dagegen keine solchen Pläne hat, zahlt vor allem für eine Option, die er oder sie am Ende vielleicht nie nutzt – und verzichtet in der Zwischenzeit auf renditestärkere Alternativen. Wer sich generell für den Aufbau von Rücklagen und Vermögen interessiert, findet ergänzend im Beitrag Notgroschen aufbauen und im Beitrag Sparrate berechnen weiterführende, unabhängige Einordnungen. Dieser Ratgeber ersetzt in keinem Fall eine individuelle Beratung durch die jeweilige Bausparkasse oder einen unabhängigen Finanzberater und stellt keine Vermittlung von Bausparverträgen dar.